第一篇：企業(yè)資信調查報告

企業(yè)資信調查報告

浙江新紀元化工有限公司

報告類型: 普通

編號:s-19991028005

日期:1999年10月28日

一,企業(yè)基本情況

二,發(fā)展歷程

三,股東情況

四,董事與經營者情況

五,生產經營情況

六,往來銀行與財務情況

七,企業(yè)現狀與發(fā)展

企業(yè)資信調查報告

企業(yè)基本情況

【中文名稱】浙江新紀元化工有限公司

【英文名稱】zhejiang newww.taixiivf.com)承租人關系

聯系方式

工作單位及職務

四)、社會關系情況說明(包含其個人的身份、電話、工作單位等)

朋友姓名

聯系方式

工作單位及職務

朋友姓名

聯系方式

工作單位及職務

五)、相關人員合影展示(數碼照片)

六)、從當地交通樞紐中心到達客戶住處的交通路線，或客戶住處的主要參照物

三、資產情況分析

一)、房產：

按揭、抵押情況

房產性質

購買時價格

折合當地市場價值

是否復核原件

土地：

二)、擁有的工程機械:

機械品牌及型號

是否按揭或抵押

購買時價值(元)

扣除按揭、抵押后的凈價值(元)

按市場行情折舊后的資產價值(元)

是否復核發(fā)票、機動車登記證、車輛行駛證原件等

三)、擁有的汽車等其它資產：

機械品牌及型號

是否按揭或抵押

購買時價值(元)

扣除按揭、抵押后的凈價值(元)

按市場行情折舊后的資產價值(元)

是否復核發(fā)票、機動車登記證、車輛行駛證原件等

四)、其他資產(如：貨幣、證券等，有則說明：)

種類

數量

總價值 備注

其它資產備注：

五)、資產情況總結：(具體闡述扣除按揭、抵押后的凈總價值)

否案。

四、客戶還租能力分析

客戶工程分析 1) 以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否復核工程合同

原件、合同中約定標段、價格、期限等)

以往的工程合同分析備注：

工程名稱

項目情況

項目執(zhí)行情況

信息來源

是否復核原件

備注

2) 購買此次設備的工程合同分析(要求同上)

工程名稱

項目情況

項目執(zhí)行情況

信息來源

是否復核原件

備注

購買此次設備的工程合同分析備注：

2、工程收入支出分析(包含原有車輛、擬購車輛)

車輛收入

車輛型號

方式

月收入

車輛月支出

按揭款

工資

養(yǎng)路費

油費

其他

支出合計

3、當地工程機械行業(yè)的現狀分析(針對客戶所購產品進行調查)

2) 當地競爭對手狀況(包含該地有多少同類的競爭對手，承租人在當地所處的位置，其他競

爭對手的情況簡述)

3) 租賃市場的價格（噸位 型號 臺班(元) 包月(元)）

c20 ￥260.00

c25 ￥265.00

c30 ￥270.00

c35 ￥330.00

c40 ￥泵送價格

4、客戶的現金來源：(包含回款率分析)

1)、工程項目現金流分析

收入情況

支出情況

總結

2)、其他收入來源現金流分析

收入情況

支出情況總結

五、客戶信用狀況分析

1、銀行按揭的還款情況

產品名稱

貸款金額

購買日期

還款期數

已還期數

還款情況

備注

2、分期付款的還款情況

產品名稱

貸款金額

購買日期

還款期數

已還期數

還款情況

備注

六、其他相關信息 (關于客戶自身的其他有助于項目判斷的信息，如：客戶的印象評價、社會關系等)七、擔保人信息

擔保人姓名

聯系方式

身份證號碼

家庭地址

工作單位

配偶姓名

聯系方式

身份證號碼

工作單位

備注

八、項目綜合評價客戶經理員對客戶的各方面總結分析)

個人客戶提供的相關材料

1、 身份證復印件（如果是單身到當地派出所提供單身證明）

2、 結婚證復印件

3、 戶口薄或戶口卡復印件

4、 配偶身份證復印件

5、 配偶戶口薄或戶口卡復印件

6、 夫妻雙方居住證明（有戶口本則不需要）

7、 擁有的設備、轎車的發(fā)票復印件、車輛登記證書復印件、房屋產權

復印件、土地產權復印件、股權復印件、國債復印件{要求提供本人名下資產大于等于融資額！除按揭、分期等或有信用資產其他任意資產皆可，按揭、分期資產需提供還款情況證明（還款流水）}

8、 以往的工程合同、購買此次設備的工程合同

9、 其它能說明個人實力的材料

業(yè)務員需提供

1、

2、

3、

4、 產品買賣合同 融資申請表 融資方案確認表 特種信用評審表{事業(yè)部特批項目（如有）}

第五篇：企業(yè)如何作交易客戶的資信調查

資信調查是指在訂立經濟合同之前，企業(yè)對交易客戶的公司、經濟組織，或者個人的簽約資格、資本狀況、商業(yè)信用，通過一定手段和途徑進行的考察、了解。根據《中華人民共和國合同法》第二條規(guī)定，自然人、法人、其他組織均可以成為經濟合同的主體。在經濟貿易中進行嚴格的資信調查，掌握交易對象是否誠信可靠，這是避免上當受騙、草率簽約及提高履約率和經濟效益的關鍵。本文就如何做好交易客戶的資信調查談些粗淺的看法。

一、簽約主體資格的調查

根據我國現行的法規(guī)，經濟活動的主體大致可分為法人(領取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》)、非法人經濟組織(領取《營業(yè)執(zhí)照》)和自然人(包括個人獨資、個人合伙、領取《營業(yè)執(zhí)照》)。交易對象的主體不同，所涉及的合同內容也有所不同，因而發(fā)生的權利義務也不盡相同。只有弄清對方的法律地位，才能弄清到底誰承擔責任，是承擔有限責任，還是無限責任。對交易對象進行資信調查，應從以下幾個方面開展。

1.對法人的資格調查。判定一個經濟組織是否具有法人資格的主要標志，是看其是否持有工商行政管理機關頒發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，并需了解對方經濟組織的法定名稱、住所、營業(yè)范圍、主營業(yè)地的詳細地址、廠長、經理和董事長姓名等事項。若對方是公司，則還需了解其性質，即屬于有限責任公司、無限責任公司、股份有限公司、總公司、分公司、子公司中的哪一種，對于不具有法人資格企圖以法人名義簽訂合同的當事人，應予拒絕。

2.對公民個人(包括個人獨資、個人合伙、個體經營、農村承包經營戶)的資格調查。對個人獨資企業(yè)、個人合伙企業(yè)、個體工商戶、農村承包經營戶，應調查其是否依法經工商行政管理部門核準登記，并領取營業(yè)執(zhí)照。至于對公民的資格調查，主要是對公民的自身狀況的了解，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力。

3.對非法人經濟組織的資格調查。非法人經濟組織是指未取得法人資格，但依照法定程序和條件取得了營業(yè)執(zhí)照，法律允許其從事生產經營活動的組織。在調查這類合同當事人的主體資格時，應當調查其是否按照法律規(guī)定登記并領取營業(yè)執(zhí)照，對于未經核準登記，也未領取營業(yè)執(zhí)照，卻以非法人經濟組織的名義簽訂合同的當事人，絕不能與之簽約。對于有些非法人經濟組織是企業(yè)法人所屬的分支機構，或者是事業(yè)單位和社會團體設立的經營單位，不具有法人資格，但它可以在授權的營業(yè)范圍內，以其所從屬的法人的名義簽訂合同，所產生的權利義務由法人承擔。因此，在調查這一類合同當事人的主體資格時，應注意同時調查其所從屬的法人的主體資格。

4.對外方當事人的資格調查。對方當事人是外國的企業(yè)、組織的，應當搞清其法律地位和性質。調查的主要內容有三項：一是調查其企業(yè)或組織是否合法存在;二是調查其法定名稱、地位、法定代表人姓名、國籍及企業(yè)或組織的注冊地;三是調查其企業(yè)是有限公司還是無限公司，是否具備法人條件，是否具備簽訂合同相應的資信能力，以防止非法組織或已經注銷的企業(yè)、組織進行招搖撞騙活動。對方當事人是國外公民個人的，應當主要調查其國籍及自身狀況，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力以及資信能力等。

5.對保證人的資格調查。合同的簽訂要求有保證人保證時，應當調查保證人的主體資格的合法性。作為保證人，必須具有民事行為能力;必須具有代為清償主債務的能力和承擔賠償責任的能力;還必須符合《中華人民共和國擔保法》有關保證人的限制性規(guī)定：國家機關不得作為保證人;學校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作為保證人;企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得作為保證人，但企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

6.代理人的資格調查。代理人必須事先取得委托人的授權，并根據授權范圍以委托人的名義簽訂合同，才對委托人直接產生權利義務。因此，在起草合同前，必須審查代理人的代理身份和代理資格。審查的具體內容包括：一是其是否有被代理人簽發(fā)的授權委托書;二是其代理行為是否超越了代理權限;三是其代理權是否超出了代理期限。

二、經濟狀況的調查 1.資本狀況。客戶的資本狀況包括注冊資本、實有資本、公積金以及所擁有的其他形式財產，資本狀況是客戶經濟實力和履約能力的標志。

注冊資本是客戶在注冊機構登記的資本數額，它是表示公司等法人經濟組織依法成立必須具有的最低資本數額。在調查中應注意，資本額與欲成交商品額間應有適當的比例關系。成交貿易額若超過資本額是

不適當的，容易上當吃虧。尤其當客戶是股份有限公司時，其一旦經營失敗，僅以注冊資本承擔有限責任，而其資本額是其償債的最高界限，不足清償債務時，便可申請破產以逃避債務，保護其實有財產。

資產負債情況是表明客戶經濟狀況的一個主要因素。掌握和了解客戶所負債務與其注冊資本的比例，確定其是否屬于負債經營。對客戶的資本及負債情況的調查，可以要求對方提供近期的年報表、資產負債表、損益表和有關業(yè)務往來的金融機構出具的資本信用證書來掌握。企業(yè)還可以要求客戶提供其開戶銀行的名稱、帳戶，企業(yè)可以通過銀行、咨詢公司、信托公司及其他途徑調查了解客戶的資金情況。

2.客戶的經營范圍�？蛻舯仨氃谄浣洜I范圍以內從事經濟活動。為此，在簽訂合同前，必須審查合同項目是否超出了其營業(yè)執(zhí)照上規(guī)定的經營范圍。對于一些重要生產資料和特殊商品，還應要求其出示生產許可證或經營許可證。

3.生產經營情況。主要了解客戶近年來的盈虧情況，產品銷售情況以及在國內國際市場上競爭能力的強弱情況及發(fā)展?jié)摿�，可以通過客戶生產、銷售數量和從事新產品、新技術開發(fā)等重點部門的雇員的人數、資歷、報酬及他們的工作情況中得到估價。

4.客戶與本企業(yè)經貿往來的情況。了解客戶與本企業(yè)開展業(yè)務的情況，比較容易分析客戶在目前和未來對本企業(yè)開展業(yè)務的價值。應從以下幾個方面重點了解：一是客戶與本企業(yè)建立業(yè)務聯系的情況，包括客戶與本企業(yè)開展聯系的時間，聯系的次數，聯系的商品種類，以及在聯系中提出的要求和問題，在聯系中對本企業(yè)的態(tài)度等;二是客戶與本企業(yè)的成交記錄，它可以反映出雙方各自的意圖、經營作風和彼此關系;三是客戶歷年來的履約情況;四是有關爭議、索賠、理賠的情況。

5.客戶與其他客戶往來的情況。如果客戶與本企業(yè)是首次接洽業(yè)務，只能通過客戶與其他客戶的經貿往來情況加以考慮，即使客戶與本企業(yè)不是首次接洽業(yè)務，但由于種種原因，對客戶本身的材料搜集不夠理想，在此情況下，搜集客戶與其他客戶往來的材料，其他廠商對客戶的看法或評價，有很重要的參考價值。

三、如何搜集客戶的調查資料

1.委托國內外咨詢公司對客戶進行資信調查。咨詢公司作為一種信息產業(yè)，具有業(yè)務網絡較廣、速度較快、信息準確的優(yōu)勢，應充分利用這個有利于的渠道對指定的交易對象進行全面調查。

2.委托國內金融機構及其國外分支機構對客戶進行資信調查。一般的企業(yè)均與金融機構有業(yè)務往來，通過金融機構調查客戶的資信尤其是資金狀況是比較準確的。我國銀行與國外各地銀行一般都有代理關系，可以通過他們來調查國外客戶的資信情況。

3.通過工商行政管理部門及駐外經濟機構調查。工商行政管理部門一般掌握有客戶的注冊情況、資金情況、經營范圍、經營歷史等，所以是獲得客戶材料極為可靠的信息途徑。如果是國外客戶，可委托我駐各國的商務參贊處幫助了解，一般的大使館、領事館都可向本國調研人員提供信息資料。另外，我國一些大公司的駐外業(yè)務機構也可以幫助了解客戶的資信情況、經營范圍、經營能力等。

4.請求老客戶及行業(yè)協(xié)會、商會等提供材料。與本企業(yè)長期合作的老客戶及包銷商、代理商也能提供一些必要的材料。國內外一些城市中大都設有行業(yè)協(xié)會、商會等促進貿易的民間機構，可以利用這些機構了解國內外客戶的資信狀況，尤其是一些名不見經傳的中小企業(yè)的情況。

5.通過各種新聞媒介搜集資料。國內外各種權威性報紙、雜志、書刊和國內外各大通訊社、電視網經常會發(fā)布有關的經濟、外貿資料，其中往往涉及到某些企業(yè)的情況，要善于從中獲取線索。

上述的客戶材料，均屬于通過間接途徑獲得的二手材料，僅僅依靠這些間接資料還不夠完備，還應盡可能地廣泛搜集第一手材料。

1.談判材料。通過談判所獲得的客戶材料是重要的一手材料。因為在談判中，對方的經營作風、經營能力及對本企業(yè)的貿易態(tài)度都會得到體現，談判中也往往需要涉及到客戶的資本、資金、目前的經營狀況等資料，所以，談判是搜集客戶資料的極好機會。談判材料包括談判記錄、談判摘要、主談人的總結等。

2.業(yè)務往來函電。一般單位都保存有客戶往來函電資料以備查閱，包括詢價、發(fā)盤、還盤、接受等交易磋商函電，也包括執(zhí)行合同，爭議處理等來往函電。這些函電可以全面反映客戶的經營品質、經營作風和經營能力，反映客戶關注的問題及其交易態(tài)度等。

3.其他途徑。如通過派出的考察團、推銷團或訪問團等直接獲得客戶的材料，通過商品博覽會、展銷會、洽談會等獲取客戶的有關數據信息資料。

通過各種途徑搜集到所需的資料后，必須對材料進行鑒別、整理、加工。在通過周密調查、加工處理后所得的情況與事實的基礎上，圍繞客戶的資本、資金情況、信譽、業(yè)務能力等作綜合評價，以便于比較準確地選擇貿易對象。

1.基本客戶。這類客戶的特點是資金雄厚，經營作風好，有較強的業(yè)務能力，與本企業(yè)有廣泛良好的合作，這類客戶是開展貿易的重點客戶，可考慮擴大與他們的貿易往來，在日常交易中應優(yōu)先與這類客戶成交，并可給予必要的優(yōu)惠。

2.一般客戶。這類客戶的特點是信譽好，但資金、能力一般，與本企業(yè)成交的量、次有限，多數是與本企業(yè)有很好貿易關系的中小客商。對這類客戶可根據他們的情況，利用他們信譽好、履約好的長處，逐步扶持發(fā)展。

3.可往來客戶。這類客戶，本企業(yè)只有初步的函電往來等接觸，沒有成交記錄，有待從業(yè)務中進一步考察鑒定�？蛇m當與之開展業(yè)務，但成交量不宜過大。

4.停止往來客戶。這類客戶經營作風差，信譽不佳，不宜與之進行大規(guī)模的貿易往來，確有必要進行交往時，也要十分審慎，并需備妥各種防范措施。

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