個貸部及風控各部分工作職責

個貸團隊主管工作職責：

1、制定本團隊的經(jīng)營目標、營銷策略并組織、監(jiān)督實施，帶領(lǐng)團隊完成經(jīng)營目標；

2、組織協(xié)調(diào)對市場的開拓并合理分工，嚴格監(jiān)督本團隊營銷人員執(zhí)行公司各項營銷及管理動作；

3、收集區(qū)域競爭對手、客戶分布等市場信息，對公司營銷策略、產(chǎn)品提供改善性建議；

4、配合公司相關(guān)部門做好運營、風控等工作，保證客戶服務及資產(chǎn)質(zhì)量；

5、負責團隊內(nèi)營銷、客戶維護、流程優(yōu)化、團隊建設(shè)、攤點管理等日常工作；6、參與對本團隊員工的招聘、培訓、培養(yǎng)、績效管理和激勵，制定下屬的考核目標并指導下屬的工作，與下屬及時溝通績效評估結(jié)果和改進建議，并及時與個貸部門分管經(jīng)理及時溝通，幫助下屬員工提高工作業(yè)績，增強團隊凝聚力和團隊合作精神；

7、組織項目團隊開展貸前調(diào)查、貸中評估和貸后跟蹤；8、完成個貸部分管經(jīng)理臨時交辦的其他工作。

個貸顧問工作職責：

1、負責需要貸款客戶的開發(fā)與跟進；2、負責貸款客戶的接待及業(yè)務疑問解答；

3、負責貸款后繼管理，客戶還款等情況的跟蹤；

4、負責引導客戶辦理各種信用貸款及抵押擔保類貸款手續(xù)，及收集相關(guān)客戶資料；

5、負責維護客戶關(guān)系；

6、負責貸后的其他相關(guān)工作事宜。

外調(diào)崗位職責:

1、主要負責公司客戶的資信（如：銀行流水）及上門調(diào)查工作，收集客戶相關(guān)資料，對不便實際取證的證據(jù)進行拍照取證，并最終形成調(diào)查報告。2、積極配合個貸顧問及風控部門的工作，有強烈責任心，積極進取。

風控部崗位職責：

1、負責公司貸款業(yè)務的風險管理；

2、配合業(yè)務團隊，協(xié)助開發(fā)區(qū)域內(nèi)的貸款客戶，審核客戶貸款申請，確保業(yè)務部門完成貸款業(yè)務指標，并向公司個貸部人員進行風控控制方面的建議。3、審查貸款資料的真實性、合法性、準確性、全面性；4、對貸款業(yè)務的調(diào)查報告做出風險評價；5、負責查實抵押，質(zhì)押物的真實性與評估值，查實抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實共同借款人的資質(zhì)，資格及擔保能力。查實信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)及還款能力等；

6、做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)未預見的風險及新出現(xiàn)的風險并及時提醒個貸專員采取防范措施；

7、對已經(jīng)出現(xiàn)風險的貸款業(yè)務提前介入并參與提出處置建議；8、組織準備審貸會，對總經(jīng)理提出審核建議。

9、在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程。

個貸前臺工作職責：

1、負責接聽電話咨詢客戶的電話，并負責轉(zhuǎn)接給當前在公司的個貸顧問，對客戶的疑問進行具體解答；或者轉(zhuǎn)接給相關(guān)（即客戶之前有過接觸的）個貸顧問負責具體業(yè)務。

2、負責接待直接上門咨詢的客戶，并將其引薦給當前在公司的個貸顧問，負責具體業(yè)務。

3、負責網(wǎng)上咨詢客戶的解答，并將靠譜客戶轉(zhuǎn)給個貸顧問。

4、在個貸顧問接待上門申請客戶或提交資料客戶時，負責幫忙復印客戶資料，以便節(jié)約客戶及個貸顧問時間，提高工作效率。5、在比較空閑時可適當協(xié)助一下后臺的工作。

個貸后臺工作職責：（建議形象氣質(zhì)佳的女生擔任，利于成功簽合同）

1、負責客戶合同簽訂，有利于最后環(huán)節(jié)的成單率。

2、負責客戶紙質(zhì)資料及電子資料的整理，并編號歸檔。

3、負責給每個客戶建立一份含基本資料的電子檔案，以便快速查詢客戶基本資料，并要求電子的客戶編號與歸檔客戶編號一致，以方便通過姓名查找客戶檔案。

4、將拒單客戶及黑名單客戶的姓名、身份證號、拒單原因及逾期情況，建立一個Excel表，以便以后該客戶重復申請時查證使用，從而避免浪費時間（注：當形成規(guī)模后，要求個貸專員有申請客戶時，應首先去后臺查詢）。5、在還款日即將到來時，負責提前3個工作日提醒客戶還款。（也可放在前臺）6、在比較空閑時刻適當協(xié)助一下前臺工作。

擴展閱讀：風控工作職責

一、內(nèi)部管理制度

1、負責對擔保項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查崗意見的準確性和合理性等；

2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施，寫出《風險調(diào)查報告》；

3、負責反擔保措施的設(shè)置；

4、對擔保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議。

5、對貸款客戶每月利息進行催繳。二、崗位職責

1、風險控制部的崗位職責

（1）負責制定公司項目風險控制的指導原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；

（2）負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估報告》，明確風險防控措施；

（3）根據(jù)公司擔保業(yè)務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在擔保業(yè)務初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業(yè)務調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復核；防止錯漏；在保后階段，對擔�？蛻糍J款的利息及時償還進行催促。

（4）協(xié)助公司領(lǐng)導正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；（5）根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標、投標等重大經(jīng)濟活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風險控制意見；

（6）配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強職員的風險意識；

三、風險控制部的業(yè)務流程

1、在擔保業(yè)務受理階段，回復擔保業(yè)務部項目經(jīng)理咨詢的相關(guān)問題；在項目調(diào)查階段，與擔保業(yè)務部項目經(jīng)理一起對申請客戶進行實地調(diào)查，對項目經(jīng)理要求申請客戶提供的反擔保資料提出建議；在收到項目經(jīng)理提交的《擔保項目調(diào)查報告》、申請客戶檔案后，結(jié)合實地調(diào)查進行風險綜合評估，寫出《風險調(diào)查報告》，對欠缺的資料通知擔保業(yè)務部項目經(jīng)理補齊；2、風險評估的重點與分析（1）調(diào)查借款主體的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和銀行（信用社）的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經(jīng)過審驗；

③股東（董事）會決議內(nèi)容應包括：申請本公司擔保的期限、金額、用途、反擔保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實有效；

④貸款卡是否、是否年審合格；

⑤營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對擔保項目的風險分析

①對擔保申請人的信用進行風險分析，就是對擔保申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察擔保申請人的信用記錄，分析擔保申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對擔保申請人面臨的市場風險和所在行業(yè)的風險分析。③對擔保項目的財務、法律風險分析。

④對反擔保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)代償時，反擔保措施是否能夠彌補本公司的損失；而且，反擔保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對擔保方案的風險分析。就是根據(jù)每一筆擔保項目的狀況來設(shè)置擔保方案，并對設(shè)置的擔保方案在實際操作過程中可能產(chǎn)生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔保方案風險的重要措施。（4）對反擔保人的調(diào)查與分析

①擔保能力的調(diào)查。調(diào)查反擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實力、內(nèi)部組織機構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔保人的財務狀況。應重點調(diào)查反擔保人的資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關(guān)系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、反擔保人資格調(diào)查。反擔保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機構(gòu)評估的，調(diào)查評估機構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查反擔保人提供資料的真實性、合法性。主要調(diào)查反擔保手續(xù)是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關(guān)登記部門驗證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實性。

②反擔保人與申請人的關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查反擔保人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)，防止通過互保、循環(huán)

3、撰寫風險評估報告，召開項目評審會，對擔保項目進行審查。對同意或有條件同意承保的擔保項目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；

4、風險評估報告要求明確提出該筆擔保項目存在的風險點及相應的風險控制措施。

5、風險控制部在收到擔保項目最終審批批復后，如屬于同意承保的，按項目評審會方案要求，出具《擔保意向書》給項目經(jīng)理，并協(xié)助通知項目經(jīng)理與申請客戶、反擔保第三人簽訂擔保項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。崗位細則格式：

風險管理部崗位細則

一、崗位名稱：風險管理部經(jīng)理二、所屬部門：風險管理部

三、直接上級：總經(jīng)理監(jiān)管業(yè)務副總四、崗位目的：控制、防范風險五、崗位要點：

1、審查借款申請人提交資料的真實性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風險。

2、根據(jù)公司及借款申請人的情況制定、起草有關(guān)文書。3、簽訂合同和有關(guān)文書。

4、接受出資人的委托辦理抵質(zhì)押手續(xù)。5、到公證處辦理公證。

6、負責每個月貸款客戶催息工作。六、部門人員

風控部經(jīng)理1名，風控專員按照業(yè)務經(jīng)理的人數(shù)做到，2-3個業(yè)務經(jīng)理配一個風控專員。

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