工行客戶經理十嚴禁

工銀辦發(fā)〔201*〕223號

關于加強個人客戶經理管理

嚴防操作風險的通知

各一級分行、直屬分行，三峽、蘇州分行，各直屬學院，各直屬機構，各內審分局：

為加強對個人客戶經理（含營銷客戶經理、理財客戶經理、大堂經理，下同）的管理，嚴防操作風險和經濟案件，現(xiàn)對個人客戶經理提出如下要求：

一、嚴禁個人客戶經理進行高柜和低柜業(yè)務操作，或超越權限辦理非本職工作的業(yè)務，或兼職營業(yè)經理、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員工作。

二、嚴禁個人客戶經理辦理任何核算業(yè)務，或持有和管理具有賬務核算權限的權限卡、會計專用印章、貸款合同專用章、銀

－1－行現(xiàn)金、空白重要憑證和有價單證、ATM（CDM、CRS）等自助設備鑰匙和密碼，或違規(guī)進入高柜業(yè)務區(qū)。

三、嚴禁個人客戶經理在全行任一業(yè)務渠道為本人服務的客戶代辦金融業(yè)務，或在本支行范圍內的營業(yè)網(wǎng)點為其他客戶代辦業(yè)務。

四、嚴禁個人客戶經理外出為客戶辦理存、取款業(yè)務。五、嚴禁個人客戶經理為客戶代保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證和貴重物品（按規(guī)定開展的保管箱業(yè)務和其他代保管業(yè)務除外）。

六、嚴禁個人客戶經理代替客戶簽字。

七、嚴禁個人客戶經理違反雙人調查（貸前）、見客談話等制度，或審查、審批任何個人貸款業(yè)務。

八、嚴禁個人客戶經理泄露個人客戶信息，或違規(guī)查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或將個人客戶信息資料帶離本行。

九、嚴禁個人客戶經理將本人的個人客戶營銷管理系統(tǒng)（PBMS）的柜員號、密碼泄露給他人。

十、嚴禁個人客戶經理未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職，或已換崗的個人客戶經理一年內在原營業(yè)網(wǎng)點擔任營業(yè)經理及網(wǎng)點負責人。

各行個人客戶經理要嚴格執(zhí)行上述規(guī)定，營業(yè)經理、業(yè)務負責人以及經辦人員要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對于個人客戶經理提出

－2－的不合規(guī)定的要求，要堅決予以拒絕。

（此件發(fā)至二級分行）

3－二○○六年四月二十五日

－

抄送：各一級分行營業(yè)部。行內發(fā)送：各部室。

中國工商銀行辦公室201*年4月26日印發(fā)

－4－

擴展閱讀：個人客戶經理操作風險提示

操作風險管理預警提示

〔201*〕第6期

省行營業(yè)部操作風險（個人金融業(yè)務部）

管理委員會秘書處二九年九月十五日

個人客戶經理操作風險提示

各支行：

為加強我行個人客戶經理管理,規(guī)范個人客戶經理業(yè)務行為,嚴防操作風險，營業(yè)部個人金融業(yè)務部就加強個人客戶經理管理操作風險提示如下：

【風險提示】

1、個人客戶經理違規(guī)出入現(xiàn)金區(qū);2、個人客戶經理代客戶簽字;3、個人客戶經理超期未輪崗;【風險分析】

1、受營業(yè)場所物理環(huán)境的制約,許多網(wǎng)點的衛(wèi)生間和生活區(qū)設在現(xiàn)金區(qū)內,一些網(wǎng)點理財經理維護客戶機具設在現(xiàn)金區(qū)內,造成個人客戶經理違規(guī)出入現(xiàn)金區(qū)的現(xiàn)象發(fā)生；

2、客戶經理嚴重違反個人客戶經理“十嚴禁”規(guī)定,代客戶簽字,究其原因在于個人客戶經理風險防范意識較差,規(guī)章制度執(zhí)行觀念淡薄,支行和基層網(wǎng)點對個人客戶經理管理不到位,內控風險意識欠缺等多種原因；

3、按照上級行規(guī)定,個人客戶經理輪崗方式為交換服務對象,輪崗期限為3年,部分支行能認真執(zhí)行這一規(guī)章制度,少數(shù)支行不能認真履行制度,對個人客戶經理管理不到位,使上級行對個人客戶經理管理的有關規(guī)章制度沒有得到貫徹執(zhí)行,易造成風險隱患。

【管理對策】

1、營業(yè)部已經與負責網(wǎng)點裝修和改造的相關部門溝通，今后在對網(wǎng)點實施裝修和改造時，要從基層網(wǎng)點防范各種風險和隱患著眼，在網(wǎng)點物理環(huán)境許可的條件下，盡量合理設置衛(wèi)生間和生活區(qū)域，解決網(wǎng)點個人客戶經理經常出入現(xiàn)金區(qū)問題，切實防控操作風險。

對于目前非現(xiàn)金區(qū)未設有衛(wèi)生間和生活區(qū)域的網(wǎng)點，客戶經理可以在網(wǎng)點經理、營業(yè)經理的監(jiān)督下合規(guī)進入高柜業(yè)務區(qū)，解決日常入廁、吃飯等問題。

個別支行及網(wǎng)點由于裝修改造等原因，沒有將為個人客戶經理配備的機具設備擺放在規(guī)定的位置，要求支行限期整改,待裝修完畢后恢復到非現(xiàn)金區(qū)由專人專用。

2、《中國工商銀行個人客戶經理“十嚴禁”》第六條

中規(guī)定：嚴禁個人客戶經理代替客戶簽字�！笆畤澜�”是個人客戶經理基本行為準則，個金部曾三令五申要求嚴格遵守，并組織客戶經理學習考試。營業(yè)部將不間斷的繼續(xù)督導個人客戶經理對行內規(guī)章制度和行為規(guī)范進行學習，杜絕此類事件再次發(fā)生。

3、根據(jù)工銀遼發(fā)[201*]202號關于轉發(fā)總行《關于印發(fā)〈關鍵崗位人員崗位輪換和強制休假暫行辦法〉的通知》，個人客戶經理的建議輪崗方式為：更換服務對象；輪崗期限為：3年；營業(yè)部曾多次將此管理辦法傳達給支行并組織學習，營業(yè)部已要求支行制定“個人客戶經理更換服務對象緊急預案”并上報個人金融業(yè)務部,及時實現(xiàn)個人客戶經理崗位輪換。

行內發(fā)送：辦公室、個人金融業(yè)務部、內控合規(guī)部。

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